クレジットカードの仕組みと機能

バブル経済の崩壊によって、ご多分にもれず金融界でも大きな再編の波に飲み込まれました。長期の不況によって企業は事業の再構築を行い、また銀行も不良債権処理を通じた財務体質の強化によって、過去最高益を更新するまでに至りました。

しかし、企業は資本市場の自由化により、銀行を経ることなく市場から直接低金利の資金を調達できるようになり、利ざやの取れる優良な貸出先はなかなか現れるものではなくなってきました。そこで銀行が目をつけたのが、小口金融である消費者マーケットでした。消費者金融、信販会社の資金需要は大変大きなものです。最高益を更新し続けるノンバンクをただ眺めている時代ではなくなりました。

東京三菱とアコムの提携をきっかけに、多くの金融機関でカード、消費者金融、信販の垣根を超えた提携、資本参加が雪崩のように起きてきたのです。このような関係構築により本格的なリテールビジネスへの展開ができるようになりました。これは銀行にとって大きなプラスです。

一方、個人の信用情報をどのように保護して取り扱っていくかには、細心の注意を払っていかないと、大変な信用問題に発展する恐れも大きくなったことを意味します。未だに消費者金融会社を認知しないような一部の風潮によって、このような問題が起きれば、一気に貸付業務にとどまらず、銀行としての信用も無くすことになるのですから。